Son beneficiarios de esta línea, aquellas personas físicas o microempresas que por carecer de garantías e historial crediticio tengan dificultades de acceso a la financiación por los canales habituales del sistema financiero.

Con carácter general, se establecen como preferentes para obtener la financiación los que cumpliendo el requisito definido anteriormente, se encuadren dentro de los grupos de población siguientes:

• Mayores de 45 años
• Hogares monoparentales
• Inmigrantes
• Mujeres
• Discapacitados
• Parados de larga duración
  
  Podrán asimismo acceder a esta línea de préstamos otros beneficiarios no encuadrados en la relación anterior, siempre que cuenten con un programa de inversión viable, no dispongan de garantías que avalen la operación y sigan el procedimiento de tramitación establecido.
  

Inversiones financiables

Son financiables las inversiones en activos nuevos productivos incluyendo un porcentaje de circulante ligado a la inversión a realizar.

El proyecto de inversión deberá contar con el visto bueno, en función de su viabilidad, de la Institución de Asistencia Social presentadora del beneficiario final a la Entidad de Crédito. La Institución de Asistencia Social deberá acreditar que el proceso de ejecución de la inversión no sea anterior a 6 meses a contar desde la fecha de formalización de la operación.

Importe de financiación

La financiación de cada proyecto será de hasta un 95% de la inversión a realizar, sin establecer límites en cuanto a distribución de activos.

Préstamo máximo

25.000 euros, por proyecto de inversión y año, ya sea en una operación de préstamo o leasing, o en el cómputo global de operaciones formalizadas por el beneficiario final.

Tipo de contrato

El beneficiario final puede optar entre préstamo o leasing.

Plazo y carencia

2 ó 3 años, sin carencia

Tipo de interés

FIJO: 6% TAE

1.- Entidades de Crédito

La Entidades de Crédito son las encargadas de prestar los servicios financieros a los beneficiarios del Programa en la recepción de la operación de préstamo/leasing, su calificación crediticia en base a la viabilidad y garantía de éxito del proyecto y, finalmente, la formalización de la operación.

2.- Instituciones de Asistencia Social

Son Instituciones, Asociaciones u Organizaciones involucradas en acciones de asistencia económica o social, dirigidas a potenciar la creación de microempresas, fomentar la autocupación e incentivar la actividad emprendedora.

Las Instituciones de Asistencia Social son las encargadas de identificar a los beneficiarios, así como de canalizar sus peticiones y facilitarles la necesaria asistencia técnica durante toda la vida de la operación.

Las funciones de las Instituciones de Asistencia Social son las siguientes:

• Servir de enlace entre los beneficiarios finales de los microcréditos y las entidades de crédito.
• Recabar información sobre el beneficiario final, así como del proyecto a financiar, con el fin de determinar su idoneidad.
• Prestar asesoramiento y asistencia técnica al beneficiario en la presentación y viabilidad del proyecto para lo cual valorará, entre otros los siguientes aspectos:
  
  - Plan de negocio
  - Implicación personal en el mismo
  - Repercusión local
  - Alternativa laboral precaria
  - Aportación dineraria del 5%
  - Valoración de bienes personales
  
• Presentar a las entidades de crédito los proyectos analizados y considerados viables.
• Acreditar que el proyecto de inversión que se financia no tiene una antigüedad superior a seis meses.
• Seguimiento trimestral del proyecto de inversión durante toda la vida del mismo, mediante la cumplimentación del formulario elaborado a tal efecto.

Para constituirse como Institución de Asistencia Social deberá dirigirse a cualquiera de las Entidades de Crédito colaboradoras, y procedan a la firma del correspondiente Acuerdo de Colaboración entre las Entidades de Crédito y las Instituciones de Asistencia Social, que recogerá formalmente las funciones a desarrollar por cada parte.

3.- Fondo Europeo de Inversiones (FEI)

El FEI colabora con el ICO en la mejora de las condiciones de financiación de las operaciones mediante la cobertura parcial del riesgo.

El beneficiario final presentará su solicitud de crédito a la Institución de Asistencia Social o a la Entidad de Crédito colaboradora.

La Institución de Asistencia Social determinará la idoneidad del solicitante y la garantía de éxito del proyecto. Asimismo facilitará la asistencia técnica necesaria para la elaboración de una sencilla memoria, cumplimentando el documento establecido al efecto. (Anexo I 1.1)

Una vez determinada la viabilidad del proyecto, la Institución de Asistencia Social presentará el mismo a la Entidad de Crédito, a través de la cumplimentación del documento establecido al efecto (Anexo I 1.2) y aquella documentación que la Entidad de Crédito estime necesaria.
La Entidad de Crédito determinará finalmente la garantía de éxito y viabilidad del proyecto y otorgará la financiación al beneficiario.
Los proyectos de inversión financiados tendrán un seguimiento a lo largo de toda la vida del préstamo.

Cancelación anticipada

Permitida, a partir de 18 meses de vida del préstamo, sin penalización, y debiendo coincidir con las fechas de liquidación de los intereses.

Garantías

Por la propia definición de beneficiarios finales no se solicitarán avales o garantías de ningún tipo, requiriendo en todo caso la presentación de un proyecto viable.

Documentación
El beneficiario final presentará la documentación que justifique el proyecto de inversión a realizar, normalizado en los documentos establecidos al efecto, y que estarán disponibles en las Instituciones de Asistencia Social o Entidades de Crédito participantes en el Programa